| 조홍범 on Sun, 10 Nov 2002 17:41:17 +0100 (CET) |
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| [Nettime-bold] [광 고]12월 연금보험료 10%인상-이전가입유리 |
안녕하십니까?
교보생명 PLUS Team 종로Branch 재무컨설턴트 조홍범입니다.
먼저 님의 양해없이 이메일을 올린 점 사과를 드립니다. 님의 이메일주소는 인터넷상의 게시판에서 구한 것이며 님에 대한 어떠한 정보도 가지고 있지 않습니다. 앞으로 제 메일을 원치 않으시면 위의 수신거부버튼을 클릭해 주십시오.
님! 만산홍엽, 천고마비의 가을정취를 만끽하기도 전에 어느덧 겨울이 느껴지는 이즈음에 건강은 양호하시고 하시는 일은 잘 되시는지요?
제가 하는 일은 개인재무 컨설팅(종합자산관리)으로서 고객의 전 인생에 걸쳐 보장, 노후대비, 투자, 절세, 상속 등에 관하여 무료로 컨설팅을 해드리고 있습니다.
저희 플러스팀(Pro’s Life Upgrading Service Team)은 교보생명에서 미래의 금융환경변화에 대응하기 위해 정책적으로 설립한 조직으로서, 국내최초로 美 CFP 분석개념에 기초한 FNA(재무 니드 분석) 시스템을 활용하여 컨설팅서비스를 제공하는 전문 컨설팅조직입니다.
교보생명은 국민교육진흥, 민족자본형성의 창립이념으로 1958년 설립되어 세계최초 교육보험 창안, 세계보험대상 수상, 美포춘지 세계 500대 기업에 선정된 바 있으며, 작년에는 2년 연속 고객만족대상, 고객만족경영 최고경영자상, 메세나 대상(대통령상), 한국표준협회 서비스품질지수 최우수기업 선정, 금년에는 기업윤리대상 등을 수상하였으며, 현재 총자산 28조원, 연간 수입보험료 7조원의 생명보험 전문기업으로서 2010년, 동북아 업계 최고를 목표로 고객감동을 위해 최선을 다하고 있습니다.
제가 님께 이렇게 메일을 올린 이유는 다름이 아니라 많은 분들이 잘 모르고 계신 진주같은 유익한 금융정보를 알려드리고자 함입니다.
그럼 아래에서 보장, 노후대비, 투자, 절세, 상속 등의 목적을 달성할 수 있는 네가지의 금융상품에 대해 소개를 드리겠습니다. 내용이 약간 긴 편이니 목차와 소제목을 먼저 확인 후 필요하신 부분을 자세히 확인하시기 바랍니다.
목차
1. 일반연금보험
2. 변액연금보험
3. 일반종신보험
4. 변액종신보험
1. 일반연금보험
님! 님께선 노후에 어떻게 살아가야 할지 한번쯤 생각해 보셨습니까? 공원에서 무료식사를 찾는 노인들이 젊은 시절 이른바 ‘한가닥’하지 않으셨던 분이 얼마나 계실까요? 님께선 노후필요자금, 준비자금, 부족자금을 산출하여 구체적인 노후계획을 세워보셨습니까? 은퇴자금을 대강 2,3억 마련하기보다는 은퇴이후 어떠한 생활을 원하는지, 그에 필요한 자금이 얼마인가를 합리적으로 산출해야 합니다. 잘못된 계획으로 노후자금이 부족하여 자녀에게 의지하는 삶을 원하십니까? 양로원의 노인들이 모두 자녀가 없는 분들일까요? ‘늙은이’가 아니라 ‘노신사’로 대접받아야 하지 않겠습니까? 여대생 500명을 대상으로 자신의 집을 꾸며보라는 설문조사결과 심지어 개집은 있었지만 부모님이 거처할 방을 마련한 사람은 단 1명도 없었습니다.
저희는 노후계획에 대해 FNA시스템을 활용하여 최적의 해결책을 제시해드리고 있습니다.
님! 12월에 가입시 연금보험료가 10%인상된다는 것 알고 계십니까? 앞으로 평균수명은 길어지고 연금보험료도 점차 증가하게 됩니다. 그러므로 현재 가입하는 것이 가장 유리하며 11월까지 가입하면 평생 보험료의 10%이상을 절약하게 되는 것입니다.
우리나라는 선진국과 마찬가지로 노후보장이 국가, 기업, 개인의 3층으로 이루어지는데 국민연금의 개시시점은 60세에서 60~65세로 조정되었고 현행 제도가 유지된다면 2030년에 기금고갈이 예상되므로 앞으로 국민연금의 납입보험료는 많아지고 수령연금은 적어지게 됩니다.
또한 평생직장 개념이 사라지면서 퇴직금 또한 믿을 만한 은퇴준비자산으로는 부족한 것이 현실입니다. 현재 직장인 평균연령은 36세라는 사실을 알고 계신지요? 정년퇴직을 하더라도 앞으로 저금리 기조가 이어질 경우 퇴직금과 같은 목돈의 이자로 생활하기도 힘들어집니다. 현재 은행예금금리는 세후 3.3%수준으로서 금리1억의 이자가 세후 년 330만원이니 월 27만원밖에 받지 못합니다(바로받는 연금보험에 일시로 1억가입시 가입시부터 매년 740만원(매월 60만원)씩 비과세로 평생 지급해 드립니다).
또한 평생 부동산이나 증권에 의존하기에는 너무 불확실성이 큽니다.
그러므로 안정성이 높고 수익률도 높은 연금보험에 가입하셔야 하는 것입니다.
저희 플러스교보연금보험의 특징은 다음과 같습니다.
가. 다양한 연금수령가능
48세부터 70세까지 연금개시연령을 선택, 변경할 수 있으며, 종신연금형의 경우 타사에 없는 부부형과 체증형도 선택할 수 있으며, 5년, 10년, 15년, 20년의 확정연금형, 상속연금형을 선택할 수 있으며 납입기간은 일시납, 7년, 10년, 15년, 20년, 전기월납을 선택, 변경할 수 있습니다. 일시납 경우 가입후 3년후 48세부터 연금개시가 가능합니다. 가입연령은 만15~63세입니다.
연금지급예시가 궁금하시죠? 납입액과 수령액은 정비례하므로 두배 납입시 두배 수령, 절반 납입시 절반을 수령하게 됩니다.
■ 만35세 남자가입, 60세 연금개시, 전기간 월납 100만원(공시이율 6.2%)
● 종신연금형
(피보험자 사망시에도 10년 보증지급)
▲ 정액형: 매년 5,654만원(매월 457만원) 종신지급
▲ 10% 체증형: 초년도 3,171만원(매월 256만원), 2차년도이후 매년 10%씩 체증, 10차년도 이후부터 매년7,477만원(매월 604만원)지급
▲ 5% 체증형: 초년도 4,254만원(매월 343만원), 2차년도 이후 매년 5%씩 체증, 10차년도 이후부터 매년 6,599만원(매월 533만원) 지급
● 확정연금형
▲ 5년 확정형: 매년 14,333만원(매월 1159만원) 5년간 지급
▲ 10년 확정형: 매년 8,236만원(매월 666만원) 10년간 지급
▲ 15년 확정형: 매년 6,264만원(매월 506만원)을 15년간 지급
▲ 20년 확정형: 매년 5,320만원(매월 430만원)을 20년간 지급
● 상속연금형
초년도 3,653(매월 295만원)만원, 2차년도 이후 매년 3,727(매월 301만원)만원 지급, 사망시 6억 420만원 지급
■ 만55~70세 남자가입, 즉시연금개시, 일시납 1억원(공시이율 6.2%)
● 종신연금형
(피보험자 사망시에도 12년 보증지급)
▲ 정액형: 매년 740만원(매월 60만원) 종신지급
▲ 10% 체증형: 초년도 402만원(매월32만원), 2차년도이후 매년 10%씩 체증, 10차년도 이후부터 매년949만원(매월 77만원)종신지급
▲ 5% 체증형: 초년도 548만원(매월44만원), 2차년도 이후 매년 5%씩 체증, 10차년도 이후부터 매년 850만원(매월68만원) 종신지급
피보험자 사망시 1200만원(일시납보험료의 12%)
● 확정연금형
▲ 10년 확정형: 매년 1220만원(매월 98만원) 10년간 지급(피보험자 사망시 2600만원 추가지급-일시납보험료의 26%)
▲ 15년 확정형: 매년 923만원을 15년간 지급(피보험자 사망시 1750만원 추가지급-일시납보험료의 17.5%)
▲ 20년 확정형: 매년 780만원을 20년간 지급(피보험자 사망시 1350만원 추가지급-일시납보험료의 13.5%)
● 상속연금형
매년 531만원(매월 43만원) 종신지급, 사망시 9,951만원 지급 ⇒ 상속을 원하시는 분은 대단한 메리트가 있습니다.
나. 노후에 고액의 연금지급
시중 실세금리를 반영한 공시이율을 복리로 적립하며, 연금 및 일시금 수령시 보험차익에 대해 비과세혜택을 받을 수 있습니다.
다. 입출금이 자유로워 재산증식에 유리
여유자금은 연간 기본보험료의 100%까지 추가납입이 가능하며 연1회 해약환급금의 25%까지 중도인출이 가능하며, 90%까지 대출가능합니다.
라. 불안한 금리변동 환경속에 가장 적절한 금리보장
초저금리시대에도 최저 보장이율(3%)를 반영해 드리며, 투자성과 및 금리에 따라 이율 상승이 가능하며 신공시이율(시중실세금리)를 반영하므로 금리리스크가 없습니다.
마. 세테크의 최고 상품
7년이상 투자되는 보험차익에 대해서는 이자수익에 대한 16.5%의 금융소득세가 전액 비과세되어 은행보다 수익률이 높습니다. 그러므로 선진국에서는 장기적인 저축을 대부분 연금을 통해 하고 있습니다.
또한 보장성보험료에 대해서는 년 70만원까지 소득공제가 됩니다.
또한 금융소득 종합과세에서 제외되며, 국세청에 가입내역이 통보되지 않아 세원이 노출되지 않습니다.
또한 상속시 금융재산의 2억한도 20% 상속공제, 2천만원 이하는 전액공제 혜택이 있습니다.
바. 보장기능 추가
주계약과 특약을 통해 사망, 재해, 암, 건강에 대해 보장을 받으실 수 있습니다.
2. 변액연금보험
금년 10월 출시된 신상품으로서 변액연금보험의 특징은 다음과 같습니다.
가. 안정성과 수익성을 동시에 확보하여 높은 수익률을 통한 실질적인 생존연금 지급이 가능
고객의 보험료를 주식, 채권, 유가증권 등에 투자하여 이익발생시 연금을 추가 지급하는 제도입니다. 이는 인플레이션 헷지, 즉 물가상승률을 고려하여 실질적인 보험금을 지급하기 위한 것입니다. 보험선진국인 미국의 경우 이미 변액보험이 대세를 이루고 있습니다.
나. 펀드에 의한 자산운용과 펀드 편입비율선택
주식혼합형, 인덱스혼합형, 채권형, MMF형의 4개펀드중 1~4가지 선택이 가능하며 고객이 펀드편입비율을 정하실 수 있어 융통성이 큽니다. 펀드의 변경이 연4회 가능하여 수익률 하락에 대비할 수 있습니다.
다. 자동재배분(Auto-Rebalancing) 기능의 부여
투자성과에 따라 변동된 펀드편입비율을 고객이 설정한 비율로 자동 재배분하여 안정적인 투자전략을 유지할 수 있도록 하였습니다. 예를 들어 주식 30%, 채권 70%로 배분하였는데 주식에서 이익이 발생하여 주식비중이 커지면 자동적으로 주식비율이 30%가 되도록 하는 것입니다.
라. 최저사망보험금 보장
수익률 악화시에도 기본사망보험금은 보장해드립니다.
마. 최저연금적립금 보장
수익률악화시에도 납입보험료의 100%를 보장해드립니다. 신탁이나 주식의 경우 수익률이 악화되면 원금이 손실되는 것에 비할 때 월등한 메리트입니다.
바. 맞춤연금설계
종신연금형(피보험자 사망시에도 10년간 보증지급)과 확정연금형(5,10,15,20년)중 선택할 수 있습니다.
사. 다양한 세금혜택
7년이상 유지시 비과세되므로 월납, 일시납 모두 타 금융기관보다 고수익을 올릴 수 있으며 특히 고소득 고객의 경우 일시납으로 목돈을 맡길 때 국세청에 세원노출이 되지 않으므로 대단히 유리합니다. 보장성 보험료에 대해서는 연70만원까지 소득공제 됩니다.
3. 일반종신보험
많은 분들이 보장보험이나 건강보험을 중복 가입하고 계신데, 이는 재해(사망원인의 8.8%), 또는 질병치료에 대한 보장입니다. 이 경우 일반사망에 대해서는 보장이 없거나 매우 작습니다. 즉, 절름발이 보험이라는 것입니다. 사망원인의 90%이상은 일반사망입니다. 일반보험에 들어가는 동일한 보험료로 종신보험에 가입하면 님과 가족이 몇배의 보장을 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 가족을 사랑하는 많은 가장들께서 가입하고 계십니다.
일생을 통해 가정에 필요한 자금은 생활자금, 주택구입자금, 자녀교육자금, 자녀결혼자금, 노후생활자금 등을 합쳐 7~8억원 가량됩니다. 그럼 만일의 경우 가장 사망시 보험금 1~2천만원이 사랑하는 아내와 아이들에게 실질적인 도움이 될까요? 같은 보험료로 최소 1억정도는 보장을 해주어야 가장을 잃은 슬픔을 딛고 일어서지 않겠습니까? 자녀의 꿈이 아버지의 사망 때문에 좌절되길 원하시지는 않으시겠지요?
님이 미혼이라면 님자신과 님을 키워주신 부모님을 위해서 필요합니다. 님이 사망하면 부모님은 누굴 의지하고 살아가실까요? 또한 요즘은 종신보험이 혼수의 중요한 품목중 하나라는 것은 알고 계시나요? 젊었을 때 가입할 수록 보험료는 저렴해집니다.
님이 혹 자산가라면 상속세를 대신할 고액종신보험 하나쯤은 있어야 하지 않겠습니까? 그럼 평생 땀흘려 이룬 재산(특히 부동산)을 고액의 상속세로부터 지킬 수 있습니다. 이재에 가장 밝은 민족인 유태인은 이미 종신보험으로 상속문제�! � 해결하고 있습니다.
저희 교보플러스탑종신보험의 특징은
가. 큰 보험금액(모보험사처럼 70세이후 변동금리를 적용하지 않습니다)
나. 사망원인 무관
다. 평생 사망보장
라. 건강체 할인제도
마. 1급장해시 사망보험금을 지급, 2급, 3급장해시 보험료 면제
바. 보험료중 연 70만원까지 소득공제 혜택
사. 다양한 특약을 통해 건강, 재해, 자녀보장 등 종합보장가능, 관리 용이
아. 자산가의 경우에 보험금으로 상속세를 해결하여 평생모은 재산(특히 부동산)상속가능
자. 보장이 필요없게 될 경우 특약은 유지하면서 주계약의 연금전환가능
차. 보험료를 더 이상 납입하지 못할 경우 이미 낸 보험료로 감액완납, 연장정기제도를 통해 보장지속
카. 약관대출과 신용대출가능
타. 보험가입금액은 5천만원~10억원, 보험료납입기간은 일시, 5, 10, 15, 20년납, 55, 60, 65, 70세납으로 선택의 폭 다양
파. 주계약 1억이상 가입시 타사에 없는 에버케어서비스 무료 제공(11월가입한-12월 이후가입시 유료특약전환)
에버케어서비스는 암전문종합서비스로서 암의심, 또는 진단시 국내와 해외의 최고의 의사와 병원을 곧바로 연결해드리며, 병원수속, 출국수속대행, 통역, 전문간호사의 개인전담 서비스, 병원까지 에스코트, 암특화 건강검진 프로그램서비스(매년 3시간과정 무료건강검진 서비스), 국내외 2차소견서비스, 맞춤형 평생건강관리 서비스를 제공합니다. 일반회원은 연회비가 360만원인 고품격 서비스입니다.
4. 변액종신보험
변액종신보험의 특징은 다음과 같습니다.
가. 안정성과 수익성을 동시에 확보하여 인플레이션 헷지를 통해 실질적인 보험금 지급이 가능
변액연금보험과 마찬가지로 보험료를 펀드에 투입하여 고수익을 달성할 수 있습니다. 2002년 11월 1일 현재 채권형펀드의 실수익률은 업계1위인 9.24%를 달성하고 있어 확정금리 5%인 일반종신보험보다 큰 수익을 나타내고 있습니다. 앞으로 현재의 수익률이 유지된다면 일반종신보험에 비해 2배의 보험금을 받을 수도 있습니다. 또한 수익률 악화시에도 보험금은 동일하게 지급해 드립니다. 그리고 혼합형과 채권형 중 수익률이 좋은 펀드로 매년 4회 변경할 수 있어 수익률관리가 가능합니다.
나. 대출금리 1.5%
약관대출이자 9.5%중 약관대출운용수수료 1.5%를 차감한 8%의 금액은 고객의 특별계정으로 재투입되어 투자운용되므로 1.5%의 초저금리로 대출을 받으실 수 있습니다. 즉 보유자금을 1.5%의 금리를 주고 운용하면서 동시에 보장을 받으실 수 있습니다.
다. 일반종신보험 대비 저렴한 보험료로 고액보장은 물론 투자이익까지 가능
라. 차별화된 서비스
변액상품은 판매자격을 취득한 자만이 판매가 가능하므로 고객은 차별화된 서비스를 받으실 수 있습니다.
마. 다양한 세금혜택
7년이상 유지시 보험차익이 비과세되며 연 70만원까지 소득공제가 됩니다.
바. 에버케어서비스 제공
이상으로 님의 인생을 업그레이드할 수 있는 방법과 금융상품에 대해 개괄적인 설명을 드렸습니다. 님께 많은 도움이 되었는지요?
궁금하신 사항은 언제든지 전화나 메일을 주시면 상세히 설명해 드리겠습니다. 자료가 필요하시면 파일이나 안내서를 보내드리겠습니다. 저를 불러주시면 찾아 뵙고 상담드겠습니다. 저희 사무실로 방문하시어 차한잔 나누면서 상담하셔도 좋습니다. 방문하실 경우 자리를 비울 수 있으므로 사전에 전화를 주시기 바랍니다. 계약과 관계없이 상담을 해드리니 전혀 부담갖지 마시기를 바랍니다. 저희는 신사적인 고객응대를 ‘생명’과 같이 여기고 있습니다.
님! 님의 장래에 조금이라도 도움이 될 수 있도록, 의사에게 건강진단을 하듯 재무분야의 의사에게 재무분석을 받아보시기를 진심으로 권해드립니다.
다음은 제 사무실주소 및 연락처입니다.
서울시 종로구 종로1가 1번지 교보생명빌딩 1514호
Tel: 02-6731-1519(전용), 02-721-3610(교환)
H.P: 011-9000-5672
Fax: 02-721-3753
E-mail: greattao@korea.com
http://greattao.kyoboeplus.co.kr
긴 글 읽어주셔서 대단히 감사드리며 제가 님을 도와드릴 수 있는 좋은 인연이 되길 빕니다.
그럼 님의 건강과 행복을 진심으로 기원하면서 이만 줄이겠습니다.
교보생명 PLUS Team 종로Branch 재무컨설턴트 조 홍 범 올림
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